너와 나의 예금

신용카드 문자 알림은 필수!

우리가 신용카드로 무언가를 구입하면 문자가 하나 옵니 다. 바로 신용카드로 결제내역을 보여주는 알려주는 문자 알림 서비스인데요. 앞으로는 이 문자 알림 서 비스가 모든 신용카드사용자에게 의무적으로 적용됩니다. 현재는 신용카드를 사용하는 전체 고객 중 70%가 이 서비스를 이용하고 있는데. 부정 카드 사용을 막기 위해 모든 고객으로 확대하고자 하는 것이죠.

한 가지 문제는 모든 카드사가 무료로 문자 알림 서비스를 제공하면 연간 1천억원의 비용이 소요된다는 것입니다. 그래서 일단은 카드사들은 포인트에서 차감하는 방안을 고려 중이고. 현재는 고객의 동의 하에 포인트 차감으로 문자서비스를 제공하고 있습니다. 

그리고 신규고객의 경우는 카드 신청서 양식에 문자서비스를 필수 항목으로 하여 가입과 동시에 서비스를 받을 수 있도록 할 방침입니다. 장기적으로는 이동통신사가 카드사의 문자 서 비스 비용을 낮추도록 해 카드사가 고객에 무료로 알림 서비스를 제공할 수 있도록 할 예정이라고 하네요. 앞으로는 더욱 안전하게 신용카드를 사용할 수 있을것 같습니다.

목돈 굴리기 상품과 목돈 재테크 방법

시중은행들이 수신 금리가 1%대였던 시절과 이별하고 2%이상 금리 시대를 맞고 있습니다. 이 가운데 일부 은행에서는 우대금리가 무려 4%에 달하는 상품을 선보이는 등 은행권의 2%대 예·적금 고객몰이가 한창입니다.

그래서 오늘은 목돈 재테크 방법으로 어떤 것이 있는지와 안전하면서 수익률 좋은 목돈 굴리기 상품과 재테크방법tip을 알려드리도록 하겠습니다. 

 목돈 굴리기 상품과 목돈 재테크 방법

# 목돈 굴리기 상품 및 목돈 재테크방법 1 

[안전한 은행권 예금/적금 목돈 재테크상품]

목돈 굴리기 상품은 안전성과 수익률이 보장되는 상품이 가장 좋은데요. 금리 변동이 심한 요즘은 수익률은 다소 낮더라고 안전한 곳에 목돈 굴리기 상품 및 목돈 재테크방법이 필요합니다.

 위는 정기예금 1년으로 한 이자 높은 은행입니다. 최근 일반 은행권 정기예금이율은 2.0%정도입니다. 케이뱅크은행의 코드K 정기예금이 2.2%로 금리가 가장 높았습니다. 만약 1년 정기예금 이율 높은 카카오뱅크 정기예금 1000만원을 가입 했다면 세후 이자가 186,120원이 되는 것입니다.

처음 카카오뱅크가 영업을 시작했을 때 최고 금리였다가 지난 2~3개월 정도는 순위가 밀렸었는데 이번에 다시 카카오뱅크 정기예금의 최고금리 상품이 되었습니다. 가장 높은 정기예금 금리를 주는 은행 1위, 2위는 모두 인터넷 전문 은행들입니다.

위는 정기적금 1년으로 한 이자 높은 은행입니다. 우리은행은 우대조건 없이 정기적금 연 2.3%의 금리를 제공하는 ‘운수대통 정기예금’과 ‘운수대통 정기적금’을 선보이고 있습니다. 인터넷뱅킹과 스마트뱅킹을 통해 가입해야 하며 영업점에서 가입할 경우 각각 연1.8%, 연2.2%가 적용됩니다. 정기예금은 가입금액 제한이 없고 정기적금은 월 50만원입니다.

신한은행과 KB국민은행, NH농협은행, IBK기업은행도 최고 우대금리가 최소 2%에서 최대 4%까지인 다양한 예·적금 상품들을 판매하고 있습니다. 이렇듯 다양한 상품들 중에 자신에게 유리한 상품(정기예금, 정기적금)이 무엇인지 혜택이 많은 곳을 찾아야 합니다.

# 목돈 굴리기 상품 및 목돈 재테크방법2 

[단기 목돈 굴리기 상품 RP통장]

RP통장은 은행권처럼 안전하면서 적금 상품에 비해 2~4배 높은 수익과 7~8%정도 수익률을 올릴 수 있는 목돈 재테크방법인데요.

 RP통장은 증권사에서 국공채에 투자 후 이자를 주는 상품입니다. 국공채에 투자하는 만큼 예금처럼 안전합니다. 위는 키움증권의 7% 원금보장 RP상품입니다.

만약 1000만원을 예치했다면 1년뒤 70만원 이자가 붙습니다.

# 목돈 굴리기 상품 및 목돈 재테크방법3 

[중장기 목돈 굴리기 상품은 리츠펀드]

펀드라고 하면 다들 위험하다고 생각합니다. 하지만 원금보장펀드가 있는데요. 바로 부동산 임대펀드인 리츠펀드 입니다. 리츠펀드는 부동산을 임대해주고 임대수익을 올리는 펀드입니다. 따라서 원금손실 위험이 없고 꾸준한 수익을 낼 수 있다는 장점이 있습니다.

아래는 국토부에서 발표한 리츠펀드의 연평균 수익률입니다. 보시다시피 8%내외의 꾸준한 수익을 올리고 있습니다. 만약 3000만원을 5년 동안 이상품에 투자했다면 수익만 1200만원, 3000만원이 5년 후에는 4200만원이 됩니다.

그런데 만약 3000만원을 요즘 은행예금에 투자를 한다면 5년뒤 얼마가 될까요?

은행예금금리가 2.0%정도 이니 5년 후 이자는 200만원이 붙습니다.

사실 위에서 언급한 목돈 굴리기 상품들을 혼자서 알아본다는게 결코 쉬운 일이 아닙니다. 그렇다고 각각의 은행이나 증권회사에 방문해서 알아본다고 하더라도 자사 금융상품을 팔기에 급급하기 때문에 정작 본인에게 맞는 금융상품에 대해서 이런저런 리스크나 장단점에 대해서는 알려주지 않습니다. 

이처럼 목돈 굴리기 상품 및 목돈 재테크방법 차이 즉, 금융지식 재테크방법에 따라 수익률이 엄청 차이가 나고 있는게 사실입니다. 

그렇다면 목돈 굴리기 상품과 목돈 재테크 현실적인 방법은?

최근 우리나라 금리가 조금 올랐다고는 하나 더 이상은 좋아질 것 같지 않습니다. 왜냐하면 일본을 보면 잘 알 수 있습니다. 일본은 10년 동안 제로금리를 유지하다가 최근에는 마이너스 금리를 도입했습니다.

따라서 현실적으로 목돈 굴리기 상품과 목돈 재테크 방법은 금리가 높은 통장을 개설 후 현금이 쌓이면 안전하면서 괜찮은 수익이 나는 상품으로 재무 설계를 통해 목돈을 운용하는 것입니다.

목돈을 어떻게 운용해야 하는지 막막하다면, 재테크전문가의 도움을 받는 것이 훨씬 도움이 되고 안정적입니다. 요즘처럼 재테크에 관심이 있는 대부분의 사람들은 이런 재테크 전문가의 도움을 많이 받고 있습니다.

만약 아직은 재무설계가 필요 없다고 생각하시는 분이 계시다면, 조금만 생각을 뒤집어서 생각해 보시기 바랍니다.

돈은 많이 벌고 싶고 돈에 대해서도 관심이 많으면서 단, 한번이라도 자신의 인생에 있어서 돈을 어떻게 하면 유용하게 쓰고 모을 수 있는지 목돈 재테크 방법에 대해 깊게 고민한 적이 있는지..

만약 재무설계에 대해 비싼 수수료나 특정상품을 가입요구에 대한 부담감 때문에 재무설게상담 자체를 꺼리시는 분들께서는 재테크무료센터 이용을 추천 드립니다.

재테크어때 [나만의 재무설계 방법 찾기]

위 사이트는 최근 좋은 평을 받고 있는 재테크무료센터입니다. 금융사들의 특판 상품을 모아 연령대, 기간별, 직업별, 목적별, 맞춤형 등 수백가지의 제태크 포트폴리오 구성으로 신청자에게 딱 맞는 '무료 재테크 플랜'을 제공해 줍니다.

자신의 재산 및 자산관리에 있어서 성공적인 미래설계를 위해 무료로 상담도 받고, 효과적인 포트폴리오도 받아보시면 앞으로의 인생에서 큰 도움이 될 듯 합니다.

재테크 상식의 오류

저금리·저성장 시대. 재테크가 중요할 수밖에 없는 시대를 우리는 살고 있다. 하지만 모든 사람이 재테크에 성공하는 것은 아니다. 다양한 이유가 있겠지만 잘못된 재테크 상식도 실패에 한몫하고 있다.

재테크에 실패하는 이유는 다양한 원인이 있겠지만 큰 비중을 차지하는 것이 재테크 상식의 오류다. 재테크 서적과 정보가 실제로 도움이 되는지 살펴봐야 한다는 얘기다. 재테크는 잠자고 있는 돈을 이용, 더 많은 이자를 얻거나 추가 소득원을 만드는 것이다.

문제는 재테크 전략이 누구에게나 공통적으로 적용되는지, 또한 누구에게나 수익을 안길 수 있는지에 있다. 재테크 상식이 나에게도 유효할 것이라고 확신하면 큰코다칠 수 있다는 거다. 어쩌면 누구나 알고 있는 재테크 정보를 무시해야 쪽박이라도 피할 수 있을지 모른다. 대박을 기대할 수 있는 정보라도 시장에 떠도는 순간 가치는 사라지기 때문이다.

‘소득의 70%는 저축’

"소득의 70% 저축" 역시 널리 알려진 상식이지만 문제가 많다. 저축액을 크게 늘려야 자산을 늘리고 종잣돈을 만들 수 있다는 것은 흔히 알려진 상식이다. 하지만 최근의 금융환경이나 부동산 환경에서는 이런 주장이 적용되기 어렵다.

특히 사회초년생의 경우 소득의 70%는 저축해야 한다고 하지만 현실적으로 불가능하다. 대졸 신입사원이 200만원의 월급을 받는다고 가정해보자. 직장인의 평균 생활비는 약 60만원, 보험료와 학자금 대출 원리금은 각각 10만원, 30만원이다. 이 세 항목만 합쳐도 이미 수입의 절반이 넘는다.

여기에 주거비용으로 30만~50만원을 더 사용하면 ‘70% 저축’은 말도 안 되는 얘기가 된다. 아무리 허리띠를 졸라매도 50~60%이상 저축할 수 있는 여력은 생기지 않는다는 얘기다. 무리한 저축은 오히려 삶의 질을 떨어뜨릴 수 있다. 이에 따라 자신의 상황에 맞는 재무목표를 설정해야 한다.

 이처럼 일반적인 재테크 상식에는 함정이 많이 숨어있다. 재테크에서 절세전략을 활용하는 것은 당연한 일이다. 하지만 자신에게 맞지 않는 상황과 전략, 상품은 오히려 독이 될 수 있다. 뻔한 재테크 상식으로 전략을 세우기보다 자신의 재무상태를 파악한 뒤 적정한 목표를 설정하는 게 낫다는 얘기다.

취업빙하기

2017년 8월 기준, 한국은 청년(15~29세) 100명 중에 9.4명이 일자리가 없다. 그런데 바로 옆 일본은 유효구인배율이 1.52배라고 한다. 100명당 152개의 일자리가 있다는 뜻이니, 이론적으로만 보면 일하기를 원하는 사람은 누구나 취업을 할 수 있는 정도다.

한국에서 이제 대학 졸업식장은 축하받는 곳이 아니다. 대학졸업장이 곧 실업증명서라서 그렇다. 미처 취업하지 못한 졸업생들은 졸업식장에 나오지 않는다. 졸업 자체를 유예하는 학생들도 부지기수다. 

대졸 청년들의 취업 빙하기는 올해부터 2019년까지 사상 최악으로 치달을 전망이다. 이 시기 취업전선에 투입되는 대졸 2세대 베이비부머들이 급증하기 때문이다. 2010~2014년 해마다 35만 ~ 37만명으로 사상 최대였던 4년제 대학 입학자가 병역, 연수, 휴학 및 취업재수 등을 거쳐 대거 쏟아져 나온다.

하지만 이를 소화해야 할 기업들은 대내외 불확실성이 커진 탓에 대졸공채 규모를 줄이고 있다. 근로자 300인 이상 대기업이 계획 중인 올 상반기 채용인원은 2만9792명으로 최근 8년 사이 가장 적다(고용노동부 집계). 지난해 9.8%로 2000년 이래 최고치를 기록한 청년실업률이 올해 10%를 넘어설 것이다. 수십만 취업준비생을 포함하면 체감실업률은 20%대로 치솟는다.

일본의 경우 노동 시장에서의 미스 매치 해소를 위한 공공 고용 서비스의 제공, 노동 수요를 제고하기 위한 정책 등 청년층에 대한 특별한 정책보다는 실업률 자체를 감소시키기 위한 정책을 중심으로 실시했다고 판단된다. 아울러 이러한 정책을 실시하기까지는 현재의 실업이 어떠한 요인에 의해 발생했는가에 대한 면밀한 검토가 바탕이 되었다.

우리나라의 경우 단기적인 직접 일자리 창출 정책 및 청년층을 대상으로 하는 교육 훈련 정책이 주류를 이루고 있는데 반드시 현재의 실업에 대한 면밀한 분석에 의거하고 있다고 하기는 어렵다.

원금보장형 ELS상품 가입하기

최근 시중은행보다 상대적으로 높은 금리를 제공하는 저축은행과 금리도 높이면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 상호금융권에서도 각종 특판 상품을 내놓으며 금리 경쟁을 벌이고 있습니다.

하지만 무작정 금리가 높은 곳을 따라가자니 너무 위험합니다. 요즘 정말 돈 굴리기가 쉽지 않지만, 잘 찾아본다면 안전하면서 적절한 수익을 낼 수 있는 상품이 있는데요. 대표적으로 원금보장형 ELS상품을 많이 알아보고 있습니다.

그래서 오늘은 원금보장형 ELS상품에 대해서 알아보겠습니다.

[원금보장형 ELS상품 가입]

원금보장형 ELS상품 가입 할 때에는 자신의 투자성형도 알고 있어야 합니다. 상품마다 보장해주는 정도가 다르기에 가입하기 전 원금보장형을 선택할지 아니면 부분보장이나 비 보장으로 할 것인지 투장성향에 따라 비교해보고 가입 하는게 가장 좋다고 할 수 있습니다.

만약 본인의 수익률은 적어도 되지만 10원이라도 손실 나는게 싫다면 원금보장형 ELS상품을 선택하시면 됩니다.

또한 원금보장형 ELS상품을 선택할 때에는 투자의 금액도 생각해야합니다. 원금보장 ELS 펀드의 경우에는 최소 100만원 이상의 청약이 가능하며, 예금처럼 한 번에 돈을 넣어두고 만기까지 기다리는 상품입니다.

위에서 이야기했듯이 만기까지 사용을 하지 않아도 되는 여유자금을 투자자금으로 이용하셔야 한다는 점과 수익률 비교를 하고 투자금액을 정하는게 가장 좋습니다.

[원금보장형 ELS상품 수익률]

그렇다면 원금보장형 ELS상품의 수익률은 어느 정도일까요? 보통 원금비보장형 상품 수익률은 6~7% 이고, 원금보장형은 3~4% 정도로 생각하시는게 좋습니다. 물론 상품에 따라서 높은 수익을 제시하는 상품들도 많습니다.

위는 최근 키움증권에서 내논 원금보장형 ELS상품입니다. 기대 ELS상품 수익률 5.6%이고 1000만원을 투자하면 1년뒤에는 56만원 수익을 올릴 수 있습니다. 참고로 은행에 맡겻다면 10만원 정도의 이자가 나옵니다.

원금보장형 ELS상품의 가장 큰 장점은 원금손실로 가슴졸이지 않고 편안한 투자를 할 수 있다는 것입니다. 물론 56만원 수익을 달성 못 할 수도 있지만, 대부분은 은행 이자 이상의 수익을 올릴 수 있습니다.

위는 인기가 많았던 현대 원금보장형 ELS상품입니다. 기대수익률이 2% ~ 14.4%입니다. 이말은 1000만원을 투자하면 못해도 20 만원, 시장상황이 좋다면 144만원의 수익을 낼 수 있다는 것입니다.

이처럼 꾸준히 ELS상품에 관심을 두다가 괜찮은 상품이 나올 때 가입하면 은행예금/적금보다 높은 수익을 낼 수 있습니다.

[RP통장 살펴보기]

원금보장형 els상품 외에도 단기 투자상품을 알아두면 도움이 됩니다.

RP통장은 국공채에 투자해서 확정이자를 받는 단기투자 상품입니다. 일반RP는 2~3% 수익을 받을 수 있지만 특판인 경우 5~7% 수익을 낼 수 있습니다.

위에는 키움RP입니다 원금보장형으로 7%짜리입니다. 1000만원을 6개월정도 투자한다면 30~40만원 수익을 낼 수 있습니다. 이런 단기투자상품 + 원금보장형 els상품으로 포트폴리오를 구성하면 좋은 수익을 낼 수 있습니다. 

[금융 상품은 어디서 알아봐야하나]

금융상품들은 알아보면 알아볼수록 복잡하고 어럽기만 합니다. 워낙 다양한 상품들이 너무 많이 있다보니 자신에게 맞는 상품인지 판단을 제대로 하기 어려운 측면이 있습니다. 원금보장형 ELS상품 수익률과 주의점에 대해 간단히 설명 했지만, 어떤 선택을 해야 하는지 고민이 많으실 겁니다.

그렇다고 직접 각각의 금융상품을 알아 볼때 증권사, 은행창구에서 알아보면 정확한 리스크나 장단점을 알려주기 보다는 자사 상품만을 추천하는 경우가 대부분입니다.

금융상품을 알아볼 때는 객관적으로 각 은행의 상품에 대해서 비교설명 받을 수 있는 곳에서 일단 상담을 받아 보는게 좋습니다. 그리고 내 나이, 직업, 자산, 향후 계획을 고려해서 상품을 선택해야 수익률을 높일 수 있습니다.

예를 들면 최근 많은 분들이 이용하는 무료재무센터를 통해서 알아보는것도 좋은 방법입니다.

이곳에서 나에게 상황과 조건에 맞는 상품이 무엇이 있는지, 원금보장형 ELS상품 외에 수익률이 좋은 또 다른 괜찮은 상품에는 뭐가 있는지 알아보고 어느 정도 파악 후 증권사에 가서 개설 하는게 가장 좋은 방법입니다.

 재테크어때 [나만의 재테크 방법 찾기]

위 사이트는 최근 좋은 평을 받고 있는 재테크무료센터입니다. 금융사들의 특판 상품을 모아 연령대, 기간별, 직업별, 목적별, 맞춤형 등 수백가지의 제태크 포트폴리오 구성으로 신청자에게 딱 맞는 '무료 재테크 플랜'을 제공해 줍니다.

원금보장형 ELS상품이 원금손실이 없다고는 하지만 자신에게 맞는 상품으로 더 잘 따져보고 가입해서 더 많은 수익 챙기시길 바랍니다.. 이번기회에 좀 더 다양한 상품을 알아보세요.