재테크 상품 2가지

 

1. 적립식 펀드는 만기 상품

 사적연금을 비롯한 적립식 펀드의 경우 적금처럼 만기가 있다고 착각하는 금융소비자가 많다. 하지만 펀드는 제대로 관리하지 못한다면 수익을 얻을 수 없다. 적금이 아니라 투자상품이기 때문에 만기가 아닌 납입 종료 시점이 있다는 것이다. 이에 따라 지속적인 관리가 필요하다. 수익률을 관리할 만큼 신경을 쓰기 어렵다면 가입하지 않는 것이 바람직하다. 물론 펀드를 이해하기 위해 소액으로 투자하는 것은 적극적으로 추천한다.

 

2. 만기환급형 상품

보험은 통념처럼 만기환급형이 좋을까. 실제로 만기환급형 보험상품을 고집하는 금융소비자는 여전히 많다. 납입한 돈을 한꺼번에 돌려받을 수 있다는 것에 매력을 느껴서다. 하지만 만기환급형이 실제로 자산증식에 도움이 되는지 따져볼 필요가 있다. 일반적으로 만기환급형과 순수보장형 상품의 보험료 차이는 30~40% 내외다. 납입액 10만원의 만기환급형 보험이 만약 순수보장형 상품이라면 약 6만원에 가입할 수 있다는 것이다.

흥미로운 점은 30세 기준 20연납(20년 연속) 80세 만기환급형 보험에 가입해 만기시 2400만원(10만원 × 12개월 × 20년)을 받는 것보다 순수보장형 보험에 가입하고 남은 4만원을 20연납 30년 거치 투자형 연금에 투자하는 것이 훨씬 더 큰 금액을 얻을 수 있다는 것이다. 적은 금액이라도 어떻게 운용할지 고민해야 만기환급형의 함정에 빠지지 않는다는 얘기다.