너와 나의 예금

1억 만드는 방법, 1억 재테크 방법

요즘 금리가 조금 올랐다고는 하나 계속되는 경기 불황 속에서 1억 모으기는 결코 쉽지 않습니다. 그렇다고 방법이 아예 없는 것은 아닙니다.

그래서 오늘은 목돈 1억 만드는 방법에는 어떤게 있는지 알아보고, 또 안전하면서 수익률 좋은 목돈 굴리기 상품과 1억 재테크 방법 tip을 알려드리도록 하겠습니다. 

[1억 만드는 방법]

1억 만드는 방법에서 가장 먼저 중요하게 생각해야 하는게 최대한 안전하게 목돈 1억을 만들어야 한다는 것입니다. 안전하면서 수익률 높은 목돈 1억 만드는 방법은 어떤 것이 있는지 하나씩 알아보도록 하겠습니다.

#1. 은행 적금금리 높은 곳에 저축해서 1억 만드는 방법

일반 은행권 정기예금이율은 2.0%정도입니다. 케이뱅크의 코드K 정기예금이 2.2%로 금리가 가장 높았습니다. 만약 1년 정기예금 이율 높은 케이뱅크 정기예금 1000만원을 가입 했다면 세후 이자가 186,120원이 되는 것입니다.

처음 카카오뱅크가 영업을 시작했을 때 최고 금리였다가 지난 2~3개월 정도는 순위가 밀렸었는데 이번에 다시 카카오뱅크도 정기예금의 최고금리 상품이 되었습니다.

하지만 은행권을 통한 3년에 1억 모으기, 5년에 1억 만들기 등은 1억 만드는 방법 중에서는 가장 안전한 방법이지만 수익률 면에서는 가장 낮습니다.

물가상승률을 고려한다면 이자 수익은 거의 없다고 보셔야 될 것 같습니다. 은행 적금금리 높은 곳에 저축으로 목돈 1억 만들기, 1억 재테크 방법으로는 시간적으로 너무 오랜 기간 계속 유지해야 된다는 단점이 있습니다.

그렇다면 광고나 주변에서 들어보면 목돈 1억을 누구는 3년 만에 달성하는 사람이 있는 반면, 누구는 10년이 걸려야 달성하는 사람도 있는데요.

목돈 1억 만드는 기간이 차이 나는 이유는 뭘까요?

그 이유는 바로 목돈 재테크상품 때문입니다. 어떤 금융상품에 투자하느냐에 따라 1억만들기와 1억 재테크 방법이 달라져서 목돈 1억 만드는 기간이 단축될 수 있습니다.

#2. RP통장 1억 만들기, 단기 목돈 재테크방법

RP통장은 은행권처럼 안전하면서 적금 상품에 비해 2~4배 높은 수익과 7~8%정도 수익률을 올릴 수 있는 목돈 재테크방법인데요.

RP통장은 증권사에서 국공채에 투자후 이자를 주는 상품입니다. 국공채에 투자하는 만큼 예금처럼 안전합니다. 아래는 키움증권의 7% 원금보장 RP상품입니다.

만약 1000만원을 예치했다면 1년뒤 70만원 이자가 붙습니다.

#3. 부동산펀드 1억 만들기, 중장기 목돈 재테크방법

펀드라고 하면 다들 위험하다고 생각합니다. 하지만 원금보장펀드가 있는데요. 바로 부동산 임대펀드인 리츠펀드 입니다. 리츠펀드는 부동산을 임대해주고 임대수익을 올리는 펀드입니다. 따라서 원금손실 위험이 없고 꾸준한 수익을 낼 수 있다는 장점이 있습니다.

위는 얼마 전 국토부에서 발표한 리츠펀드의 연평균 수익률입니다. 보시다시피 8%내외의 꾸준한 수익을 올리고 있습니다. 만약 3000만원을 5년 동안 이상품에 투자했다면 수익만 1200만원, 3000만원이 5년후에는 4200만원이됩니다.

그런데 만약 3000만원을 요즘 은행예금에 투자를 한다면 5년뒤 얼마가 될까요?

은행예금금리가 1.3%이니 5년후 이자는 160만원이 붙습니다.

사실 위에서 언급한 목돈 1억 만드는 방법, 1억 재테크 방법들을 혼자서 알아본다는게 결코 쉬운 일이 아닙니다. 

그렇다고 각각의 은행이나 증권회사에 방문해서 알아본다고 하더라도 자사 금융상품을 팔기에 급급하기 때문에 정작 본인에게 맞는 금융상품에 대해서 이런저런 리스크나 장단점에 대해서는 알려주지 않습니다.

그렇다면, 목돈 1억 만드는 방법, 1억 재테크 방법 현실적인 방법은?

최근 우리나라 금리가 조금 올랐다고는 하나 더 이상은 좋아질 것 같지 않습니다. 왜냐하면 일본을 보면 잘 알 수 있습니다. 일본은 10년 동안 제로금리를 유지하다가 최근에는 마이너스 금리를 도입했습니다.

따라서 현실적으로 목돈 1억 만드는 방법은 금리가 높은 통장을 개설 후 현금이 쌓이면 안전하면서 괜찮은 수익이 나는 상품으로 재무 설계를 통해 목돈을 운용하는 것입니다.

목돈을 어떻게 운용해야 하는지 막막하다면, 재테크전문가의 도움을 받는 것이 훨씬 도움이 되고 안정적입니다. 요즘처럼 재테크에 관심이 있는 대부분의 사람들은 이런 재테크 전문가의 도움을 많이 받고 있습니다.

만약 아직은 재무설계가 필요 없다고 생각하시는 분이 계시다면, 조금만 생각을 뒤집어서 생각해 보시기 바랍니다.

돈은 많이 벌고 싶고 돈에 대해서도 관심이 많으면서 단, 한번이라도 자신의 인생에 있어서 돈을 어떻게 하면 유용하게 쓰고 모을 수 있는지 목돈관리와 1억 만드는 방법에 대해 깊게 고민한 적이 있는지..

만약 재무설계에 대해 비싼 수수료나 특정상품을 가입요구에 대한 부담감 때문에 재무설게상담 자체를 꺼리시는 분들께서는 재테크무료센터 이용을 추천 드립니다.

재테크어때 [나만의 재무설계 방법 찾기]

위 사이트는 최근 좋은 평을 받고 있는 재테크무료센터입니다. 금융사들의 특판 상품을 모아 연령대, 기간별, 직업별, 목적별, 맞춤형 등 수백가지의 제태크 포트폴리오 구성으로 신청자에게 딱 맞는 '무료 재테크 플랜'을 제공해 줍니다.

자신의 재산 및 자산관리에 있어서 성공적인 미래설계를 위해 무료로 상담도 받고, 효과적인 포트폴리오도 받아보시면 앞으로의 인생에서 큰 도움이 될 듯 합니다.

[재테크] 노후 연금 어떻게?

노후 연금은 어떻게 운용해야 은퇴 후 소득을 최대로 받을 수 있는지에 대해 이야기 해보겠습니다.

노후 연금은 보험료 완납 후 일정 기간 경과 후부터 연금을 받는 거치연금과, 목돈을 일시에 납입하고 매달 원금과 이자를 정해진 기간 동안 받는 즉시 연금을 활용해 자산의 유동성을 확보하면서 노후 소득을 준비하는 방법이 있습니다.

그렇다면 어떤 방법이 노후 연금을 크게 받을 수 있을까요?

65세에 은퇴한다 가정하고 100세까지 동일한 연 소득액을 유지하다 소진하는 경우를 3가지를 예로 들어서 비교 분석해보겠습니다.

1. 거치연금 활용

2. 즉시연금 활용

3. 일정 기간 자체적으로 자산운용 후 즉시연금 가입

시뮬레이션 결과 즉시연금보다는 거치연금을 활용할 때 연 소득액이 더 높아지는 것으로 나타났습니다. 거치연금은 지급 시기를 일정 기간 동안 미루고 대기하는 기간이 있기 때문에 그동안 지급되지 않은 급여에 대한 보상으로 연금액이 즉시연금보다 월등히 높아지는 것입니다.

당연히 거치기간이 길수록 거치연금의 액수는 커질 수밖에 없습니다. 사실 거치연금이라는 용어가 낯설게 느껴지실 텐데요, 거치연금이 특별한 상품은 아닙니다. 즉시연금을 제외한 연금상품은 거치연금으로 활용할 수 있습니다.

우리가 연금에 가입할 때는 대개 보험료를 납입하는 기간을 10년 납, 20년 납, 이렇게 정하고 연금을 받기 시작하는 시기는 55세 이후로 설정하는 것이 일반적입니다.

그러면 10년, 20년이 지나 보험료를 완납한 그 시점부터 첫 연금을 받기 직전까지 거치기간이 되는 것입니다. 다만 거치연금의 효과를 키우자면 보험료를 완납한 시점과 연금 개시 시점, 즉 거치기간이 길어야 합니다. 그러기 위해서는 가급적 연금에 일찍 가입하거나 보험료를 빨리 완납하거나 연금 받는 시기를 최대한 늦춰야 합니다.

사실 노후 연금을 크게 키우려면, 일찍 시작해서 납입기간을 끝내고 오랜 기간 거치하는 것이 정답입니다. 노후 연금, 제대로 키워가는 시작을 더 이상 미루어서는 안됩니다. 노후 준비를 위한 머나먼 길, 시간이 답을 찾아줄 것입니다.

내 집 마련의 구체적인 목표

국토교통부는 국토연구원과 한국리서치에 의뢰해 '2016년 주거실태조사'를 한 결과 작년 연소득 대비 주택 구입 가격 배수 (PIR : Price to Income Ratio)는 전국 중위수 기준으로 5~6배로 집계되었다고 합니다. 쉽게 말해 지출 없이 연소득을 모두 모을 경우 집을 장만하는데 5년 7개월이 걸린다는 뜻입니다.

신혼부부 재무 설계에서 내 집 마련은 매우 필요한 재무목표이지만 현실적으로 어려운 과제이기도 합니다. 내 집 마련을 위한 원칙으로 3W 법칙이 있습니다.

<3W 법칙>

1. 왜?(Why) :

2. 언제?(When) :

3. 무엇을?(What) : 내 집 마련을 할 것입니다.

구체적 목표를 설정하기 위해 여러 가지 질문을 던지고, 그에 대한 해답을 찾아야 합니다. 내 집 마련을 위한 어떠한 구체적인 질문들이 있을까요?

Q : 내 집 마련을 하려면 얼마나 모아두어야 할까요?

직장과의 거리를 고려해 서울 외곽의 아파트나 수도권 인근의 아파트는 24평 기준으로 약 3억 원이 필요하며, 대출을 고려하더라도 1억 8천만 원 정도는 내 집 마련을 위해 저축해둘 필요가 있습니다.

 Q : 내 집 마련을 위해 1년 동안 얼마나 모을 수 있을까요?

맞벌이 부부로서 매달 500만 원의 고정 소득이 있다면, 이중 절반인 250만 원은 저축해야 합니다. 1년이면 3천만 원, 5년이면 1억 5천만 원을 모을 수 있습니다. 물론 그중 개인연금에 대한 부분은 내 집 마련을 위한 자금과 분리되는 금액입니다. 그리고 그동안 월급이 오르고,

성과금과 명절 보너스 등 비상금 통장에도 남는 돈이 있습니다. 신혼부부의 재무 설계는 조금 어렵더라도 남는 금액은 일단 저축을 해야 내 집 마련에 조금 더 다가갈 수 있습니다.

Q : 내 집 마련의 변동 사항이 되는 출산과 이후의 계획은 어떻게 세워야 할까요?

30대 초반의 신혼부부라면 3년 동안은 맞벌이로 소득을 발생시킬 수 있습니다. 이후 출산휴가와 육아 휴직으로 쉬게 될 가능성을 생각한다면 4년 정도는 합심해서 내 집 마련을 위한 돈을 모으는데 집중해야 합니다. 육아 휴직 이후에 변동 사항 등 차이가 발생할 경우에는 대출을 이용해야 합니다.

내 집 마련을 위한 신혼부부의 재무 설계는 구체적인 질문들을 던져 현실적인 목표를 만들어내야 합니다.

신한은행 els상품 수익률, 주의점은?

최근 시중은행보다 상대적으로 높은 금리를 제공하는 저축은행과 금리도 높이면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 상호금융권에서도 각종 특판 상품을 내놓으며 금리 경쟁을 벌이고 있습니다.

하지만 무작정 금리가 높은 곳을 따라가자니 너무 위험합니다. 요즘 정말 돈 굴리기가 쉽지 않지만, 잘 찾아본다면 안전하면서 적절한 수익을 낼 수 있는 상품이 있는데요. 대표적으로 원금보장형 els상품을 많이 알아보고 있습니다.

그래서 오늘은 신한은행 els상품 수익률과 주의점은 무엇이 있는지 알아보겠습니다.

현재 신한은행에서 인기 있는 Best 상품입니다. 그런데 수익률이 좋은 상품일수록 위험성이 큽니다. 증권사에서는 이런 상품을 구성해서 쪼개서 판매하는데 이게 바로 els상품입니다.  그리고 els상품은 원금보장형상품과 원금비보장형 상품으로 나뉩니다.

많은 분들이 els상품은 무조건 원금보장이 된다고 알고 계실겁니다. 하지만 그 어떠한 펀드 상품도 100% 원금을 보장해주고 안정성을 보장하는 상품은 없습니다. 투자에 따른 손실의 위험성도 반드시 따르기 때문입니다.

그렇다면 원금보장형 els상품 수익률은 어떻게 될까요?

보통 원금비보장형 상품 수익률 6~7%이고, 원금보장형은 3~4% 정도로 잡으시는게 좋습니다. 원금 보장형이라는 이름을 만들어서 포장을 한 덕분에 기대 수익률이 높아 보이지만, 실제로는 연 2~3%정도에 가깝습니다. 물론 상품에 따라서 높은 수익을 제시하는 상품들도 많습니다. 

신한은행 els상품 보다는 아무래도 증권사에서 판매하는 원금보장형 els상품이 수익률이 좀 더 높습니다. 돈이 많은 사람들은 모르겠지만 그렇지 않은 개인이 신한은행 els상품에 투자할 때는 높은 수익률 보다는 원금 손실을 보지 않아야 한다는 것을 주의해야합니다.

위에는 작년에 판매되어 인기가 많았던 현대증권사 원금보장형 els상품 입니다. 기대수익률이 2% ~ 14.4% 입니다. 만약 1000만원을 원금보장형 els상품에 투자할 경우 연 20만원 ~ 140만원 수익을 얻을 수 있다는 것입니다.

이처럼 꾸준히 els상품에 관심을 두다가 괜찮은 상품이 나올 때 가입하면 은행예금/적금보다 높은 수익을 낼 수 있습니다.

RP통장 살펴보기

원금보장형 els상품 외에도 단기투자상품을 알아두면 도움이 됩니다. 

RP통장은 국공채에 투자해서 확정이자를 받는 단기투자 상품입니다. 일반RP는 2~3% 수익을 받을 수 있지만 특판인 경우 5~7% 수익을 낼 수 있습니다. 

위에는 키움RP입니다 원금보장형으로 7%짜리입니다. 1000만원을 6개월정도 투자한다면 30~40만원 수익을 낼 수 있습니다. 이런 단기투자상품 + 원금보장형 els상품으로 포트폴리오를 구성하면 좋은 수익을 낼 수 있습니다.

금융상품들은 알아보면 알아볼수록 복잡하고 어럽기만 합니다. 워낙 다양한 상품들이 너무 많이 있다보니 자신에게 맞는 상품인지 판단을 제대로 하기 어려운 측면이 있습니다. els상품 수익률과 주의점에 대해 간단히 설명 했지만, 어떤 선택을 해야하는지  고민이 많으실 겁니다.

그렇다고 직접 각각의 금융상품을 알아 볼때 증권사, 은행창구에서 알아보면 정확한 리스크나 장단점을 알려주기 보다는 자사 상품만을 추천하는 경우가 대부분입니다.

금융상품을 알아볼 때는 객관적으로 각 은행의 상품에 대해서 비교설명 받을 수 있는 곳에서 일단 상담을 받아 보는게 좋습니다. 그리고 내 나이, 직업, 자산, 향후 계획을 고려해서 상품을 선택해야 수익률을 높일 수 있습니다.

예를 들면 최근 많은 분들이 이용하는 무료재무센터를 통해서 알아보는것도 좋은 방법입니다..

이곳에서 나에게 상황과 조건에 맞는 상품이 무엇이 있는지, 원금보장형 els상품 외에 수익률이 좋은 또 다른 괜찮은 상품에는 뭐가 있는지 알아보고 어느 정도 파악 후 증권사에 가서 개설하는게 가장 좋은 방법입니다.

재테크어때 [나만의 재테크 방법 찾기]

위 사이트는 최근 좋은 평을 받고 있는 재테크무료센터입니다. 금융사들의 특판 상품을 모아 연령대, 기간별, 직업별, 목적별, 맞춤형 등 수백가지의 제태크 포트폴리오 구성으로 신청자에게 딱 맞는 '무료 재테크 플랜'을 제공해 줍니다.

이렇게 알아보고 상담 받는게 귀찮을 수는 있지만, 은행의 이율 높은 곳을 찾아다는 것만으로는 더 이상 재테크가 어렵습니다. 이번기회에 좀 더 다양한 상품을 알아보세요.

재테크어때 [나만의 재테크 방법 찾기]

20대 재테크 필수 3가지!

1. 목표 설정

 처음 재테크를 시작 할때부터 내 집 마련 등의 확실한 목표를 설정하는 게 중요합니다. 목표를 두고 돈을 모아야 실천 가능성이 높아집니다. 무작정 적금을 넣기 시작하다 보면 크게 필요한 상황이 아닌데도 불구하고 중간에 해지하는 경우가 많습니다. 정확한 목표와 기간을 정해두고 시작하는 게 좋은데요. 주택 청약을 시작하는 것도 좋습니다. 내 집 마련을 위해서 기본적으로 들어야 할 주택 청약! 집을 분양받을 때 우선순위가 되기 때문에 필수적으로 들어야 한다고 생각하시면 됩니다.

2. 통장 쪼개기

 재무 설계를 받는 사회 초년생 분들에게 통장을 나눠서 월급을 분산시켜서 관리하기 바랍니다. 많은 분들이 가계부를 작성하지 않기 때문에 얼마만큼 지출을 하는지 몰라 계획적인 지출을 하지 못 합니다. 우선 월급통장, 생활비 통장, 비상금 통장, 저축통장 등으로 돈을 나누다 보면 기본적인 가계부가 됩니다. 저축은 월급의 절반 이상을 하는 게 좋지만, 부모님의 품에서 나와 혼자 생활을 하시는 분들에게는 어려울 수도 있습니다. 처음부터 너무 무리해서 하지 마시고 조금씩 저축금액을 늘려가는 게 좋습니

3. 신용카드의 위험성

 사회생활을 하다 보면 신용카드의 유혹에 빠지기가 쉽습니다. 체크카드와는 다르게 내 수중에 돈이 없어도 사용할 수 있다는 생각에 충동구매나 무분별한 할부로 나중에 더 큰 빚으로 돌아올 수 있습니다. 하지만 주위를 둘러봐도 신용카드 때문에 힘들어하는 분들을 쉽게 볼 수 있습니다. 생활비 통장의 체크카드를 이용해 불필요한 지출을 줄이고 나중에 연말정산의 혜택까지 볼 수 있습니다.