[재테크] 노후 연금 어떻게?

 

[재테크] 노후 연금 어떻게?

노후 연금은 어떻게 운용해야 은퇴 후 소득을 최대로 받을 수 있는지에 대해 이야기 해보겠습니다.

노후 연금은 보험료 완납 후 일정 기간 경과 후부터 연금을 받는 거치연금과, 목돈을 일시에 납입하고 매달 원금과 이자를 정해진 기간 동안 받는 즉시 연금을 활용해 자산의 유동성을 확보하면서 노후 소득을 준비하는 방법이 있습니다.

그렇다면 어떤 방법이 노후 연금을 크게 받을 수 있을까요?

 

65세에 은퇴한다 가정하고 100세까지 동일한 연 소득액을 유지하다 소진하는 경우를 3가지를 예로 들어서 비교 분석해보겠습니다.

1. 거치연금 활용

2. 즉시연금 활용

3. 일정 기간 자체적으로 자산운용 후 즉시연금 가입

 

 

시뮬레이션 결과 즉시연금보다는 거치연금을 활용할 때 연 소득액이 더 높아지는 것으로 나타났습니다. 거치연금은 지급 시기를 일정 기간 동안 미루고 대기하는 기간이 있기 때문에 그동안 지급되지 않은 급여에 대한 보상으로 연금액이 즉시연금보다 월등히 높아지는 것입니다.

 

당연히 거치기간이 길수록 거치연금의 액수는 커질 수밖에 없습니다. 사실 거치연금이라는 용어가 낯설게 느껴지실 텐데요, 거치연금이 특별한 상품은 아닙니다. 즉시연금을 제외한 연금상품은 거치연금으로 활용할 수 있습니다.

 

우리가 연금에 가입할 때는 대개 보험료를 납입하는 기간을 10년 납, 20년 납, 이렇게 정하고 연금을 받기 시작하는 시기는 55세 이후로 설정하는 것이 일반적입니다.

그러면 10년, 20년이 지나 보험료를 완납한 그 시점부터 첫 연금을 받기 직전까지 거치기간이 되는 것입니다. 다만 거치연금의 효과를 키우자면 보험료를 완납한 시점과 연금 개시 시점, 즉 거치기간이 길어야 합니다. 그러기 위해서는 가급적 연금에 일찍 가입하거나 보험료를 빨리 완납하거나 연금 받는 시기를 최대한 늦춰야 합니다.

   

사실 노후 연금을 크게 키우려면, 일찍 시작해서 납입기간을 끝내고 오랜 기간 거치하는 것이 정답입니다. 노후 연금, 제대로 키워가는 시작을 더 이상 미루어서는 안됩니다. 노후 준비를 위한 머나먼 길, 시간이 답을 찾아줄 것입니다.